Attività di vigilanza e regolamentazione della FINMA
Una panoramica strutturata delle competenze della FINMA: autorizzazione, sorveglianza, enforcement e cooperazione internazionale a tutela della piazza finanziaria svizzera.
Introduzione
La FINMA è l’autorità indipendente svizzera di vigilanza sui mercati finanziari. Autorizza e sorveglia banche, assicurazioni, borse, commercianti di valori mobiliari e altri intermediari finanziari.
Attraverso un approccio basato sul rischio e proporzionale alla complessità degli istituti, la FINMA tutela creditori, investitori e assicurati, garantendo il buon funzionamento e la stabilità del sistema finanziario svizzero.
Autorizzazione e accesso al mercato
La FINMA concede le autorizzazioni necessarie per operare sui mercati finanziari svizzeri, verificando che gli istituti rispettino i requisiti legali e organizzativi previsti.
Licenze bancarie
Verifica i requisiti patrimoniali, organizzativi e di governance prima di concedere la licenza per l’esercizio dell’attività bancaria.
Autorizzazione assicurazioni
Esamina piani aziendali, riserve tecniche e strutture di gestione dei rischi delle compagnie assicurative.
Operatori fintech
Rilascia licenze specifiche per operatori fintech e fornitori di servizi finanziari innovativi, promuovendo l’accesso regolamentato al mercato.
Investimenti collettivi
Autorizza fondi di investimento, gestori patrimoniali e direzioni di fondi, garantendo protezione per gli investitori retail e istituzionali.
Sorveglianza continua
La FINMA esercita una sorveglianza continua e orientata al rischio sugli istituti finanziari autorizzati, modulando l’intensità dei controlli in base alla rilevanza sistemica.
Vigilanza prudenziale
Monitora la solidità patrimoniale, la liquidità e la capacità di gestione dei rischi degli istituti assoggettati.
Approccio risk-based
Calibra l’intensità della sorveglianza in base alla dimensione, alla complessità e al profilo di rischio di ciascun istituto.
Società di audit
Si avvale di società di audit riconosciute che verificano sul campo il rispetto delle norme da parte degli istituti vigilati.
Rating di vigilanza
Classifica gli istituti in categorie di rischio, determinando il livello di attenzione e risorse di sorveglianza da dedicare.
Applicazione del diritto (Enforcement)
La FINMA dispone di ampi poteri per far rispettare le leggi sui mercati finanziari e intervenire in caso di violazioni, irregolarità o condotte scorrette.
Procedimenti di enforcement
Avvia procedimenti formali in caso di violazioni delle norme sui mercati finanziari, potendo emettere decisioni vincolanti.
Misure cautelari e sanzioni
Può imporre misure cautelari, vietare l’esercizio della professione, revocare autorizzazioni e ordinare la confisca di utili.
Attività senza autorizzazione
Interviene contro soggetti che offrono servizi finanziari senza la necessaria autorizzazione, a tutela del pubblico e dei risparmiatori.
Insolvenza e risanamento
Gestisce procedure di risanamento e fallimento di banche e assicurazioni, proteggendo i creditori e gli assicurati.
Regolamentazione
La FINMA elabora ordinanze e circolari che precisano e completano le disposizioni di legge, stabilendo standard tecnici e requisiti per gli assoggettati.
Ordinanze FINMA
Emanate sulla base della delega legislativa, disciplinano in dettaglio aspetti tecnici come requisiti patrimoniali, rendicontazione e controllo dei rischi.
Circolari
Illustrano la prassi di vigilanza della FINMA e forniscono indicazioni concrete su come gli istituti devono conformarsi alla legge.
Consultazioni pubbliche
Prima di emanare nuove norme, la FINMA conduce procedure di consultazione pubblica per raccogliere il parere degli operatori e degli stakeholder.
Standard internazionali
Recepisce e adatta alla realtà svizzera gli standard internazionali (Basilea III, Solvency, IOSCO) per garantire coerenza globale.
Lotta al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo
La FINMA vigila sul rispetto degli obblighi di diligenza in materia di riciclaggio di denaro (LRD) e contribuisce attivamente alla prevenzione della criminalità finanziaria.
Obblighi di diligenza
Verifica che gli intermediari finanziari attuino correttamente l’identificazione dei clienti, il monitoraggio delle transazioni e la segnalazione delle operazioni sospette.
Comunicazioni MROS
Supervisiona la corretta segnalazione delle transazioni sospette all’Ufficio di comunicazione in materia di riciclaggio di denaro.
Sanzioni e liste
Controlla il rispetto delle sanzioni internazionali e delle liste di soggetti sospetti da parte degli istituti assoggettati.
Cooperazione con autorità
Collabora con le autorità penali svizzere e internazionali nella lotta alla criminalità finanziaria e al finanziamento del terrorismo.
Cooperazione internazionale
La FINMA collabora con le autorità di vigilanza estere e partecipa attivamente ai principali fori internazionali di regolamentazione finanziaria.
Organismi internazionali
Partecipa attivamente al Comitato di Basilea, al Financial Stability Board (FSB), allo IAIS e alla IOSCO, contribuendo agli standard globali.
Supervisory colleges
Coordina la vigilanza sui gruppi bancari e assicurativi transnazionali attraverso collegi di supervisori internazionali.
Scambio di informazioni
Scambia informazioni con autorità estere sulla base di memorandum d’intesa e accordi bilaterali, nel rispetto della riservatezza.
Equivalenza normativa
Contribuisce ai processi di riconoscimento dell’equivalenza della regolamentazione svizzera, essenziale per l’accesso ai mercati internazionali.
Conclusione
Attraverso un approccio integrato che combina autorizzazione, sorveglianza, enforcement e cooperazione internazionale, la FINMA garantisce mercati finanziari stabili, trasparenti e resilienti.
La sua azione quotidiana protegge creditori, investitori e assicurati, promuovendo una piazza finanziaria svizzera moderna, competitiva e riconosciuta a livello internazionale.
Vigilanza • Stabilità • Trasparenza